Если вы тратите все деньги, которые зарабатываете, у вас впереди большие проблемы.
Если же вы тратите больше, чем вы зарабатываете, и пользуетесь для этого кредитами, вас ждут ОЧЕНЬ большие проблемы.
Наверное, вы уже пытались что-то изменить и тратить меньше, но вас хватало ненадолго и через 1-2 месяца все возвращалось на круги своя.
Сегодня я хочу показать вам, что такой образ жизни несложно изменить и в результате вы получите гораздо больше, чем потеряете.
МИФЫ О ТОМ, КАК НУЖНО ЖИТЬ
Я не раз встречался с людьми, которые тратят все деньги (и даже больше), и при этом почти все называют одни и те же причины. Я назову их не причинами, а мифами. Вот некоторые из них:
Мифы:
1. Я зарабатываю слишком мало, чтобы экономить. Мне и так не хватает на жизнь.
Иногда так говорят люди с доходом 30 000р в месяц, иногда люди с доходом 300 000р. в месяц. Доходы разные, а проблемы одни и те же. Поэтому прежде всего я хочу сказать тем, кто зарабатывает немного (хотя это понятие очень относительное) – если вы не научитесь управлять своими деньгами, увеличение вашего дохода вам не поможет.
Всем, кто говорит, что зарабатывает слишком мало, чтобы инвестировать, я задаю следующий вопрос – Вы сейчас живете на 30 000р. Если вы буде жить на 27 000р., ваша жизнь сильно изменится?
Или,
Вы сейчас живете на 300 000р. Если вы буде жить на 270 000р., ваша жизнь сильно изменится?
Этот вопрос к тому, что, если вы начнете инвестировать 10% своего дохода, это почти никак не отразится на вашем образе жизни и вы этого даже и не заметите.
2. Я хочу хорошо жить сейчас, а не через 20 лет.
Аргумент все тот же – Неужели жизнь на весь ваш доход за минусом 10% сильно изменится?
3. 10% от дохода – слишком маленькая сумма, чтобы ее инвестировать.
Давайте покажу несколько расчетов, чтобы было более наглядно.
Вариант 1 - ваш доход 30 т.р. и вы инвестируете всего 3 т.р.
Ориентировочная доходность – 10% годовых.
Результат такого инвестирования:
Через 1 год – 38 000р.
Через 5 лет – 235 000р.
Через 20 лет – 2 300 000р.
Вариант 2 – ваш доход 100 т.р. и вы инвестируете 10 т.р.
Через 1 год – 126 000р.
Через 10 лет – 2 100 000р.
Через 20 лет – 7 600 000р.
Вариант 3 – ваш доход 300 т.р. и вы инвестируете 30 т.р.
Через 1 год – 380 000р.
Через 10 лет – 6 200 000р.
Через 20 лет – 23 000 000р.
Вариант 4 – ваш доход любой и вы не инвестируете ничего
Через 1 год – 0р.
Через 10 лет – 0р.
Через 20 лет – 0р.
Я очень надеюсь, что ситуация с круглыми нулями сейчас и через 20 лет подтолкнет вас к действиям.
4. Чтобы стать миллионером, нужно жить, как миллионер.
Где-то хорошо поработали психологи – только они могли такое придумать… Другими словами этот миф звучит так – Трать, как миллионер, и скоро станешь миллионером.
При этом люди, следующие данному совету, забывают очень важный момент – миллионеры, прежде всего, могут зарабатывать, а потом уже они тратят. Спросите у любого миллионера, который сам заработал деньги, и он ответит вам, что, до того, как стать миллионером, он до копейки контролировал свои доходы и расходы. Поэтому не пытайтесь перепрыгнуть через этот важнейший этап вашей жизни – установление контроля за своими деньгами.
ЧТО ПОСЕЕШЬ- ТО ПОЖНЕШЬ
Я снова обращаюсь к вам – растратчики всего своего дохода. Что вы получите в будущем при том образе жизни, который вы сейчас ведете?
Существует несколько вариантов развития событий:
Вариант А – если вы тратите все, что зарабатываете, через некоторое время вы получите государственную пенсию (сегодня это 8 000р. в месяц).
Вариант Б – если вы тратите больше, чем зарабатываете (за счет кредитов), вы падаете в финансовую пропасть и можете стать банкротом.
Поэтому не откладывайте до понедельника, а начинайте менять свою жизнь прямо сейчас.
Для того, чтобы вы могли взять под контроль ситуацию и начать инвестировать, я рекомендую вам сделать три простых шага:
1. Сделайте анализ доходов и расходов в течение 2-3 месяцев.
Когда вы это сделаете, Вы сами увидите, какие статьи расходов вы могли бы уменьшить. Если даже после этого вы ничего не сможете уменьшить, вам нужно всерьез задуматься об увеличении дохода.
2. Разрежьте кредитные карты.
Раз вы не можете контролировать свои деньги, это самый эффективный способ запретить себе пользоваться кредитами. У меня много карт, но все они – дебетовые, с которых я могу использовать только деньги, находящиеся на счете – в кредит влезть невозможно.
3. Спрячьте деньги от себя – автоматизация инвестирования
Очень простой и эффективный способ защитить свои деньги от себя. Дайте указание банку (постоянно-действующее поручение) ежемесячно, каждое 5е число месяца (на след день после получения зарплаты) переводить определенную сумму (начните с 10% от зарплаты) на свой депозитный счет – снять деньги с депозита гораздо сложнее, чем с карты.
Но и это не всем может помочь – «охота пуще неволи». Если хочется деньги потратить и вы знаете, что они есть в банке, вы идете и снимаете их с депозита.
Для таких «финансовых наркоманов» есть еще более радикальный способ – открыть неликвидную инвестиционную программу в зарубежной страховой компании.
Суть ее в том, что каждый месяц в определенный день с вашей карты будет списываться определенная сумма (не менее 500 долларов) и инвестироваться в зарубежные фонды.
В заключении я еще раз хочу вам напомнить, что сегодня вы можете кардинально изменить свою будущую финансовую жизнь небольшими усилиями, инвестируя всего 10% от своего дохода. Но с каждым годом вам для этого нужно будет прилагать все больше и больше усилий.
Поэтому не теряйте время и деньги – начинайте действовать.
Успехов вам в управлении своими финансами!
Позволяют ли ваши финансовые навыки жить вам сегодня так, как вам этого хотелось бы?
Допустим, прямо сейчас одной из финансовых задач для вас является приобретение нового автомобиля, или погашение старого кредита, или ремонт в доме, или оплата образования ваших детей, или полет на Луну. Научившись решать одну из подобных задач, вы получаете опыт, навыки, систему принятия решений. Эти навыки могут быть хороши, а зачастую и не очень. Получив эффективные навыки, вы сможете применять их для решения любых других финансовых задач.
Важно понимать, что то, чем мы будем заниматься, будет очень похоже на то, как мы учились ходить. Сначала мы ползали, потом радостно делали первые шаги и тут же падали. Было больно, все мы это помним! Мы мечтали ходить так же, как гиганты, окружавшие нас. Нас не останавливали синяки и ссадины, охи родителей, вздохи бабушек.
В детстве для нас было счастьем сделать несколько шагов и дойти до поставленной цели, например, добраться до игрушки, которую можно было подбросить и с грохотом сломать. Позже мы увеличивали расстояния
и усложняли цели. Выработанные в детстве навыки позволяют нам ходить и даже бегать для того, чтобы добираться до места назначения и преодолевать препятствия.
Так же и в инвестировании, и в ведении семейного бюджета, и в личных финансах – навыки, приобретенные однажды, продолжают работать на нас всю оставшуюся жизнь.
Допустим, прямо сейчас одной из финансовых задач для вас является приобретение нового автомобиля, или погашение старого кредита, или ремонт в доме, или оплата образования ваших детей, или полет на Луну. Научившись решать одну из подобных задач, вы получаете опыт, навыки, систему принятия решений. Эти навыки могут быть хороши, а зачастую и не очень. Получив эффективные навыки, вы сможете применять их для решения любых других финансовых задач.
Важно понимать, что то, чем мы будем заниматься, будет очень похоже на то, как мы учились ходить. Сначала мы ползали, потом радостно делали первые шаги и тут же падали. Было больно, все мы это помним! Мы мечтали ходить так же, как гиганты, окружавшие нас. Нас не останавливали синяки и ссадины, охи родителей, вздохи бабушек.
В детстве для нас было счастьем сделать несколько шагов и дойти до поставленной цели, например, добраться до игрушки, которую можно было подбросить и с грохотом сломать. Позже мы увеличивали расстояния
и усложняли цели. Выработанные в детстве навыки позволяют нам ходить и даже бегать для того, чтобы добираться до места назначения и преодолевать препятствия.
и усложняли цели. Выработанные в детстве навыки позволяют нам ходить и даже бегать для того, чтобы добираться до места назначения и преодолевать препятствия.
Так же и в инвестировании, и в ведении семейного бюджета, и в личных финансах – навыки, приобретенные однажды, продолжают работать на нас всю оставшуюся жизнь.
ВТОРНИК, 17 МАРТА 2009 Г.
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ-ЧТО МЫ ЗНАЕМ ОБ ЭТОЙ НАУКЕ???
В то время, когда все мы появились на свет, а было это не очень давно, люди любили деньги так же, как любят их сейчас, так же, как и 300 лет назад, так же, как будут любить их в будущем.
И вместе с тем отсутствие денег всегда заставляло мучиться миллиарды людей и заставит их мучиться и дальше.
Не парадокс ли?
Чем так плохи деньги? Может быть, тем, что мы не знаем их. Почему многие люди часто испытывают «депрессивную» нехватку денег? Может быть, потому, что мы инстинктивно боимся того, чего не знаем.
Практически все люди пытаются научиться зарабатывать деньги. И думают, что этого достаточно, для того чтобы быть свободным и преуспевать.
Но посмотрите на многих людей, которые к 50 годам стали зарабатывать в 5 раз больше, чем зарабатывали в 25. Они стали более успешными? Более защищенными? Теперь им можно не работать ради денег? Они у них имеются в достаточном количестве? Конечно же, нет!
Хотя их автомобиль и стал лучше, дом больше, кредиты долгосрочнее, еда калорийнее, а одежда скучнее, они не смогли изменить главного – они по-прежнему вынуждены каждый день заниматься поиском и добычей денег. Свобода прошла мимо этих людей.
Секрет темы денег не в том, как мы их зарабатываем, – это лишь вопрос того, чем, как, с кем и где мы занимаемся. Секрет темы денег в том, как мы их сберегаем, как ими управляем и как их приумножаем.
Деньги должны приносить новые деньги – вот основной секрет финансовой стабильности и преуспевания.
Как это сделать?
В то время, когда все мы появились на свет, а было это не очень давно, люди любили деньги так же, как любят их сейчас, так же, как и 300 лет назад, так же, как будут любить их в будущем.
И вместе с тем отсутствие денег всегда заставляло мучиться миллиарды людей и заставит их мучиться и дальше.
Не парадокс ли?
Не парадокс ли?
Чем так плохи деньги? Может быть, тем, что мы не знаем их. Почему многие люди часто испытывают «депрессивную» нехватку денег? Может быть, потому, что мы инстинктивно боимся того, чего не знаем.
Практически все люди пытаются научиться зарабатывать деньги. И думают, что этого достаточно, для того чтобы быть свободным и преуспевать.
Но посмотрите на многих людей, которые к 50 годам стали зарабатывать в 5 раз больше, чем зарабатывали в 25. Они стали более успешными? Более защищенными? Теперь им можно не работать ради денег? Они у них имеются в достаточном количестве? Конечно же, нет!
Хотя их автомобиль и стал лучше, дом больше, кредиты долгосрочнее, еда калорийнее, а одежда скучнее, они не смогли изменить главного – они по-прежнему вынуждены каждый день заниматься поиском и добычей денег. Свобода прошла мимо этих людей.
Секрет темы денег не в том, как мы их зарабатываем, – это лишь вопрос того, чем, как, с кем и где мы занимаемся. Секрет темы денег в том, как мы их сберегаем, как ими управляем и как их приумножаем.
Деньги должны приносить новые деньги – вот основной секрет финансовой стабильности и преуспевания.
Как это сделать?
Философия богатого отличается от философии бедного:богатый инвестирует свои деньги и расходует то,что осталось;бедный же расходует свои деньги и инвестирует то,что осталось.(Джим Рон)
Деньги являются одним из важнейших аспектов жизни любого человека.Многие радости жизни и величайшие ее разочарования проистекают из того,насколько умело или нет человек распоряжается своими деньгами.Наличие душевного спокойствия или жизнь в постоянной тревоге целиком зависит от грамотного планирования личных финансов.Планирование позволит достичь уверенного образа жизни,возможности жить в свое удовольствие,наслаждаться жизнью,а не жить ради зарабатывания денег для сведения концов с концами.
Как часто мы тратим деньги на вещи,которыми потом не пользуемся?Или на привычки,от которых легко можем отказаться?Подумайте об этом-и в Ваших руках окажется приличный денежный ресурс.Многие,проанализировав свои расходы,признают,что примерно 30% ежемесячного дохода расходуют впустую.
Наука достижения богатства существует,и это точная наука,подобная алгебре или арифметике.Существуют определенные законы,которые управляют процессом приобретения богатства, и если человек постиг эти законы и следует им,он с математической точностью станет богатым.Богатство не результат экономии и бережливости.Многие "прижимистые" люди бедны,тогда как многие,тратящие деньги не считая,богаты.Достижение богатства не обусловлено выполнением чего-то того,что не удается другим.Часто два человека,занимаясь одним и тем же бизнесом,ведут дела практически одинаково,и один становиться богатым,а другой остается бедным.Достижение богатства-результат определенного образа действий.
Недостаток капитала никому не препятствует стать богатым.Но как скопить необходимую сумму?Можно складывать деньги в пачку и прятать подальше,а можно куда-нибудь вложить,для того чтобы деньги делали деньги-инвестиционные фонды.
Но для начала нужно сделать несколько шагов.
1)Начать ежедневный учет личных(семейных)доходов и расходов!
2)Определить финансовую цель (или несколько целей) и срок ее достижения и приступить к составлению финансового плана.Финансовое планирование начинается с сопоставления расходной и доходной частей личного бюджета.Имея к концу месяца личный бюджет со знаком плюс,стоит подумать об инвестировании средств.Если же расходы превышают сумму доходов,придется задуматься над тем,как меньше тратить или как и где искать дополнительный источник дохода.
3)Придется приучить себя вести регулярный тщательный анализ своих расходов.
Финансовый план на ближайший месяц можно составить,используя следующий пример:
Доход (cумма)
Основной источник 1000$
Дополнительный источник 500$
Итого 1500$
Статья расхода (cумма)
Инвестиции(10%от дохода) 150$
Кредиты(ипотека,аренда) 650$
Питание,расходы на хозяйство 300$
Расходы на автомобиль 100$
Расходы на жилье(квартплата) 150$
Карманные расходы(развлечения) 100$
Резервный фонд 50$
Итого 1500$
Личный финансовый план позволяет,прежде всего,заранее увидеть возможные в будущем проблемы с наличием денег в каждый момент времени.Точно зная,в какой момент возникают финансовые трудности,можно заранее спланировать такое распределение трат и поступления денег,которое обеспечит относительно спокойную жизнь в будущем.
В настоящее время привычка планировать свою жизнь и свои финансовые потоки становиться хорошим тоном,поскольку этим заняты все успешные люди во всем мире.
Личный финансовый план позволяет четко сформулировать собственные цели,достижение которых зависит от наличия денежных средств,и сроки их достижения.
Финансовое планирование можно начать осуществлять в любой момент жизни и любых обстоятельствах.
первый этап-определение личных потребностей(смотри таблицу выше).
второй этап-определение материальных ценностей и желаемых мероприятий(отдых,досуг),составляющих личные потребности.На этом составьте список из двух-трех десятков наиболее важных событий и ценностей,о которых вы мечтаете в ближайший год,записывая только те желания,которые вы можете позволить себе исходя из текущего дохода.
третий этап-определение "стоимости мечты".Чтобы вычислить,сколько стоит мечта,необходимо напротив каждого желания и материальной ценности поставить их денежный эквивалент.Затем следует просуммировать все годовые потребности и разделить полученную сумму на 12(количество месяцев в году).К полученному числу необходимо прибавить ежемесячные траты,выплаты и деньги на карманные расходы.Итоговая число и есть та сумма,которая сделает вас свободным.Это та сумма,которая вам необходима каждый месяц.
Комментариев нет:
Отправить комментарий