Куда вложить 10 000$? Питер Дэниелс

Новости с сайта Сергея Спирина:

Ближайшие встречи, семинары и тренинги:

• 17 - 18 декабря - вебинар Сергея Спирина "Личный инвестиционный план"

НОВОСТИ КОМПАНИИ «ЛИЧНЫЙ КАПИТАЛ»

Сегодняшняя рассылка – новостная. Мы хотим дать Вам информацию о мероприятиях и событиях, которые могут быть интересными для Вас:

1.       Вебинар В. Савенка «Управление личным капиталом» в октябре

2.       Новая книга В. Савенка «Миллион для моей дочери»

3.       Ограничения по выдаче ВНЖ в Латвии

Приглашаем вас на вебинар Владимира Савенка «Управление личным капиталом», который состоится с 29 по 31 октября

Данный вебинар  даст Вам ответы на три важных вопроса:

1. С чего и как начать управление личным капиталом?
2. Куда инвестировать?
3. Как инвестировать?

Обучение сопровождается практическими занятиями.

Более подробную информацию о вебинаре читайте на нашем сайте.

Зарегистрироваться на вебинар Владимира Савенка
«Управление личным капиталом» 29 – 31 октября

Стоимость участия:
- 8 000 рублей -  для читателей и подписчиков рассылок компании «Личный Капитал»; 
- 7 000 рублей – для клиентов компании «Личный Капитал».

«Миллион для моей дочери». Новая книга Владимира Савенка

В октябре 2013 года вышла в свет новая книга «Миллион для моей дочери»

Автор – Владимир Савенок – первый независимый финансовый консультант в России, ведущий эксперт по управлению личными финансами, основатель компании «Личный капитал».

Это новая книга - тетрадь: в ней надо вести записи. Здесь Вы получите инструкцию, как создать, сохранить и приумножить личный капитал для вашего ребенка. Сможете понять, с чего начать накопления, как сориентироваться в разнообразных финансовых инструментах, защитить эти средства от инфляции.

Подойдет книга всем, кто планирует бюджет семьи и, независимо от  уровня доходов, заботится о материальном благополучии своих близких.

 От автора:
«Мне самому очень нравится эта книга, т.к. она очень практична и в ней я изложил свой опыт прошедших 10 лет - опыт создания капитала для своей дочери Алисии. Надеюсь, что чтение будет для Вас интересным и полезным. И, присоединяйтесь ко мне - начните создавать миллион для Вашего ребенка! Уверяю Вас — скучное «механическое» накопление капитала для ребенка окажется в результате очень эффективным. Гораздо более эффективным, чем множество предлагаемых схем быстрого обогащения»

Книги Владимира Савенка по-прежнему остаются бестселлерами в сфере личных финансов.

Более подробную информацию о книге Вы найдете на сайте.

Приобрести ее можно здесь.

Из выпуска от 14-05-2013 рассылки «Комсомольская Правда»

Россияне в долговой яме

Россияне задолжали банкам почти 8 триллионов рублей. Как планировать семейный бюджет, чтобы не разориться

Огромная часть долгов россиян приходится на кредитные карты. Этот «пластиковый займ» стал очень популярен среди нашего населения. Кредитные карточки россияне набирают со средней скоростью несколько тысяч штук в день. Ну а что - вещь, с одной стороны, очень удобная. Можно тратить чужие деньги бесплатно. Главное - вовремя отдавать. Укладываться в так называемый льготный период. С другой - если не уложишься в стандартные 50 - 60 дней, то проценты начислят на весь срок. На это банкиры и рассчитывают. Как вытянуть себя из начинающей углубляться долговой ямы? На чем можно сэкономить? Кто такие киты личного бюджета и как его правильно строить?

ПЯТУЮ ЧАСТЬ ЗАРПЛАТЫ - В БАНК

По данным Центробанка России, за прошлый год долги россиян перед банками выросли на 40% - до 7,7 трлн. рублей. Кредитная нагрузка растет с каждым годом. И по этому показателю мы уже начинаем приближаться к развитым странам. В среднем россияне отдают почти 20% своего дохода в качестве платежей по кредитам. Эксперты связывают это с двумя факторами. Во-первых, у нас в целом более высокие ставки по займам. Во-вторых, россияне чаще берут кредиты наличными или займами, оформленными на карты. А они априори более дорогие.

- Блин, я забыла погасить долг по кредитке, - жаловалась мне на днях коллега. - Проценты какие-то сумасшедшие насчитали. Теперь каждый месяц только минимальный платеж получается вносить. А долг почти не уменьшается. Погасить сразу всю сумму не могу - то шопинг, то отпуск, то ремонт в квартире…

Ситуация довольно распространенная. Легкость пользования кредиткой часто приводит к такого рода последствиям. В принципе на это и рассчитывают банки. Рано или поздно человек не успевает погасить долг в течение льготного периода и попадается на кредитную удочку. Что делать в таких случаях?

- Естественно, выгоднее всего погасить кредитную карту как можно быстрее, - говорит Василий Сахаров, автор блога «Секреты выгодного кредита». - То есть вносить в качестве погашения не минимальные требуемые суммы, а разом как можно больше. Чтобы в итоге база задолженности быстро уменьшалась, а месяцев «расплаты» соответственно было бы меньше. В этом случае вы в целом заплатите меньше процентов и возможных ежемесячных комиссий.

- По кредиткам очень большой процент, - говорит Сергей Пятенко, генеральный директор Экономико-правовой школы компании ФБК. - Если вы попали в такую ситуацию, то логика простая - любой ценой где-то взять деньги и покрыть этот кредит. Может, одолжить у друзей. Или в другом месте - под меньший процент.

В общем, главное правило: если вы попали в долговую яму - не надо углублять ее, выпрыгивайте сразу же. Для этого надо найти в себе силы и ужаться до максимума на короткий срок и выплатить долг. Чем откладывать это на потом из месяца в месяц.

ВРАГИ ЛИЧНОГО БЮДЖЕТА

Лично я к кредитам отношусь спокойно. Обычный финансовый инструмент, не более того. К примеру, жизненно необходим при покупке квартиры. Да и в других случаях зачастую бывает крайне полезен. Особенно если деньги нужны и занять их не у кого, кроме как у банка. Тем не менее лучше пользоваться кредитами осознанно.

Главный враг личного бюджета - это мы сами. Потому что тратят наши кровные заработанные рубли не абстрактные «пожиратели денег», а хозяева кошельков. Поэтому, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты, желательно соблюдать определенную финансовую дисциплину. Можно назвать это диетой, если нужно накопить «жирок». Можно фитнесом, если вы ищете дополнительные источники дохода. Как бы то ни было, чтобы не зависеть от обстоятельств, лучше всегда иметь положительный баланс. То есть чтобы доходы превышали расходы.

- Есть очень удобное правило «заплати сначала себе», - говорит Владимир Савенок, гендиректор консалтинговой компании «Личный капитал». - То есть сразу после получения зарплаты вы откладываете часть своего дохода (хотя бы 10 - 20%), например, на банковский депозит с возможностью пополнения, но без частичного снятия. Или в то место, откуда вы не сможете снять деньги очень быстро. А все оставшиеся средства можете спокойно тратить.

на чем стоит семейная кубышка

Финансисты - люди дотошные. И даже личный капитал они разделяют на несколько составляющих.

Условно эту теорию можно разбить на три части. То есть семейный капитал должен стоять на трех китах. Только тогда он будет устойчивым.



Первый кит - это текущий капитал.

- Это деньги, которые мы тратим на утренний кофе, новые кроссовки, билеты в кино, а также на чуть менее приятные, но необходимые вещи: квартплата, телефон, бензин и прочее, - говорит Валерия Чумаченко, руководитель проекта «Финансовая грамота» Российской экономической школы. - Но опасность в том, что этот список не имеет конца. Поэтому важно свои текущие расходы держать под контролем. Определите для себя ту грань, которая отделяет действительно необходимые расходы от тех, без которых вы на самом деле могли бы обойтись.

Как подсчитали социологи, больше чем у 70% россиян весь их капитал уходит на текущие расходы.

Однако, чтобы семья чувствовала себя в финансовой безопасности, нужно иметь еще одного кита - резервный капитал. Это запас на «черный день». На случай какого-нибудь форс-мажора: неожиданного увольнения, несчастного случая и других неприятностей. Его советуют держать на обычном банковском депозите в крупном банке, желательно в разных валютах. Главное требование - чтобы семье его хватило хотя бы на 3 - 6 месяцев безбедной жизни. Сюда же входят и различные страховки (имущества, жизни и трудоспособности). Их необходимо оформить на основного кормильца.

И, наконец, третий кит, на котором держится семейный капитал, - это инвестиционный.

- Обладая одним источником дохода, например зарплатой наемного работника, мы рискуем лишиться его в любой момент, - говорит Валерия Чумаченко. - Поэтому нам необходимы дополнительные источники дохода. Это могут быть инвестиции в финансовые активы (банковские депозиты, акции и облигации) или в реальные активы (недвижимость, бизнес). Основная цель инвестиционного капитала - это приумножение наших сбережений, дополнительный доход.

Кстати, модели трех видов капитала уже несколько тысяч лет. Древняя восточная мудрость гласит: «Раздели свой капитал на три равные части. Одну треть держи в золотых монетах, треть вложи в землю, а треть - в свое дело». Она актуальна и по сей день. И хотя реалии и финансовые инструменты немного поменялись, но суть осталась прежней.

Из выпуска от 13-05-2013 рассылки «Развитие бизнеса и личностный рост»

Почему недвижимость - плохая инвестиция

После кризиса спрос на жилье восстанавливается, но все заметнее перекос в сторону предложения. Уже сейчас в Подмосковье на одного покупателя приходится два продавца, а в Москве на одного покупателя продавцов – четыре. В среднем 10-20% сделок с недвижимостью имеют инвестиционные цели, т.е. недвижимость приобретается ради дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду.

Затея с арендой едва ли может называться инвестицией (инвестиция – это то, что приносит вам прибыль), а доход от аренды едва перекрывает инфляцию. На этом фоне банковский депозит выглядит лучше: отдача больше и никакой головной боли.

Доход от покупки жилья на начальном этапе строительства выше, но не на столько, чтобы принимать на себя такие риски. О каких рисках идет речь? Смотрите видео: 12 минут, затраченные на его просмотр, себя окупают.

ТРИ ПРОСТЫХ ШАГА НА ПУТИ К РАНТЬЕ!

ДОРОГИЕ МОИ ДРУЗЬЯ! ПРИГЛАШАЮ НА ОБУЧЕНИЕ ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ К СЕРГЕЮ СПИРИНУ :

Программа вебинаров на ближайшее время

• 4 сент, 2013 at 12:28 PM

Мы окончательно определились со сроками наших ближайших вебинаров и наша программа мероприятий на ближайшей месяц выглядит следующим образом:

• 10 сентября: бесплатный вебинар Сергея Спирина
  «Введение в портфельные инвестиции»
• 23 – 27 сентября: вебинар Сергея Спирина
  «Формирование инвестиционного портфеля»
• 1 – 2 октября: вебинар Нины Дониной
  «Инвестиции за рубежом»
• 9 – 10 октября: вебинар Сергея Спирина
  «Личный инвестиционный план»

По ссылкам можно зарегистрироваться на вебинары. 

С Днем знаний!
и встреча с Сергеем Спириным, Москва, 5 сентября

Я поздравляю всех с прошедшим вчера Днем знаний и сегодняшним началом нового учебного года – праздником, который в этом году оказался растянут на два календарных дня.

А в качестве пожелания к празднику, хочу напомнить, что образование – это такой непрерывный процесс, который, в идеале вовсе не должен начинаться с 1 сентября и заканчивается с окончанием школы или института. Это такая штука, которая должна сопровождать человека всю жизнь.

Учишься – значит, развиваешься. Перестаешь учиться – значит, начинаешь деградировать.

Алиса в изумлении огляделась.
- Что это? - спросила она. - Мы так и остались под этим деревом! Неужели мы не стронулись с места ни на шаг?
- Ну, конечно, нет, - ответила Королева. - А ты чего хотела?
- У нас, - сказала Алиса, с трудом переводя дух, - когда долго бежишь со всех ног, непременно попадешь в другое место.
- Какая медлительная страна! - сказала Королева. - Ну, а здесь, знаешь ли, приходится бежать со всех ног, чтобы только остаться на том же месте! Если же хочешь попасть в другое место, тогда нужно бежать по меньшей мере вдвое быстрее!Льюис Кэрролл, «Алиса в Зазеркалье».

Успехов вам в вашем образовании и самообразовании!

Информация для инвесторов по Telexfree

Сколько денег у немцев под "матрасом"?

29.08.2013 СКОЛЬКО ДЕНЕГ У НЕМЦЕВ ПОД «МАТРАСОМ»? Вопрос сохранения личного капитала сейчас стоит очень остро во всем мире. Проблемы с банками, неустойчивость основных мировых валют, падение стоимости государственных и корпоративных облигаций – это и многое другое заставляет вспоминать и о «дедовских» методах хранения денег. О том, что такие тенденции набирают серьезный оборот, говорит и статья из еженедельника «Русская Германия» (N31, август, 2013), которая показалась мне интересной и которую я предлагаю Вашему вниманию в этой рассылке. По данным Федерального Центробанка, население ФРГ богатеет как никогда: в 2012-м немцы приумножили своё состояние, представленное в виде наличных денег, банковских депозитов, ценных бумаг и страховых накоплений, на 157 миллиардов евро. При этом официальная статистика не учла такие формы богатства, как владение объектами недвижимости, дорогостоящими автомобилями, антиквариатом, драгоценностями, произведениями искусства. В последний раз прирост накоплений более чем на 4% в год наблюдался в 1993-м. По оценкам Центробанка, налицо «тенденция к ликвидным формам вложения капитала», в частности, к приобретению депозитных сертификатов (Sparbrief) на короткие сроки. При этом акции, напротив, часто продаются по их номинальной стоимости: население, напуганное кризисом, не готово ждать обещанных через энное количество лет крупных барышей. Но наиболее резко выросло число наличных денег, изъятых из обращения и припрятанных на «чёрный день» под подушками, в свинках-копилках или банковских сейфах. Согласно подсчётам экспертов, в настоящее время на территории ЕС в ходу наличные банкноты на сумму примерно в 900 миллиардов евро – на 150% больше, чем в год введения единой европейской валюты. Загадка для финансистов: зачем нужно столько наличных, если средний европеец предпочитает большинство покупок – и не только через интернет, но и в супермаркете, и на бензоколонке – оплачивать с помощью пластиковой карты? Простое объяснение даёт спикер Федерального Центробанка Михаель Бест (Michael Best): «Со времени краха американского инвестиционного банка Lehman Brothers в 2008 году граждане обеспокоены за сохранность накоплений и предпочитают переводить их в надёжные, крепкие наличные деньги». По данным Центробанка, около 30% наличных денег в ФРГ не используются в качестве повседневного платёжного средства, а лежат «мёртвым грузом» в разного рода тайниках (в 2010 году таковых резервов было всего 5% от общего объёма валюты, в 2011-м - 10%). Может быть, именно поэтому в Германии наблюдается настоящий взрыв спроса на купюры достоинством 500 евро – их, естественно, легче хранить, чем более мелкие. 600 миллионов экземпляров лиловых бумажек с водяными знаками официально обеспечивают ситуацию на рынке наличности ФРГ. Положим, это не так много – всего 4% общего числа наличных, зато половина (!) из них не участвует в ежедневных денежных операциях, а припрятана накопителями. Кстати, первый взлёт популярности 500-евровых банкнот пришёлся как раз на первое время после банкротства Lehman Brothers: тогда в течение двух недель спрос на наличные вырос на 35 миллиардов евро, и две трети денег, которые банки выдали наличными своим вкладчикам, были в купюрах данного номинала – по просьбам клиентов, естественно. Впрочем, не исключено, что копилки через некоторое время придётся опустошить: всё чаще в ЕС обсуждается тема о ликвидации 500-евровых купюр. Официальное объяснение: это нужно, чтобы лишить международные криминальные структуры способа перекачки крупных сумм из государства в государство. На самом же деле, скорее всего, чтобы заставить европейских граждан вернуть на рынок наличности миллионы и миллиарды накоплений, недоступных в настоящее время государству. При этом и Центробанк, и Федеральное ведомство уголовной полиции подчёркивают, что у них нет никаких доказательств по поводу «отмывания» средств с помощью «пятисоток» на территории ФРГ. А по данным Федерального статистического ведомства, опирающегося на репрезентативные опросы, 80% населения Германии… вообще ни разу в жизни не держали в руках купюру высшего европейского

ВЛОЖИТЬ И ВЕРНУТЬ

АиФ.ru рассказывает, на каких основаниях Центробанк имеет право отозвать лицензию и дает советы как не стать клиентом сомнительной финансовой организации, и как поступать тем, кто доверил деньги банку, оставшемуся без лицензии, или взял у него кредит

Центробанк России продолжает политику по отзыву лицензий у финансовых организаций – в пятницу, 9 августа, регулятор лишил лицензий на осуществление банковских операций две финансовые организации московского региона – Восточно-европейский банк реконструкции и развития (ВЕБРР) и Одинцовский инвестиционный банк экономического развития Центрального региона.

В соответствии с законодательством ЦБ РФ назначает в банк, оставшийся без лицензии, временную администрацию не позднее следующего дня после принятия решения об отзыве лицензии. Согласно законам, финансовая организация должна быть ликвидирована: если у банка достаточно средств, проводится добровольная ликвидация, в противном же случае кредитная организация вынуждена признавать себя банкротом.

На каких основаниях ЦБ лишает банк лицензии

В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» Центробанк может оставить финансовую организацию без лицензии на следующих основаниях:

- если объем собственных денег финансовой организации становится меньше минимального уровня уставного капитала банка;

- если достаточность капитала банка становится менее 2%;

- если банк не выполняет в оговоренные сроки требования Центробанка России о приведении в соответствие размера уставного капитала и размера собственных средств;

- если финансовая организация допустила уменьшение своего капитала до уровня ниже минимального уровня собственных средств, установленного ЦБ РФ и рассчитанного по методике финрегулятора. В этом случае банк имеет право обратиться в Центробанк с официальной просьбой перевести его в категорию кредитных организаций.

В большинстве случаев Банк России отзывает лицензии в случаях, когда кредитные организации нарушают федеральное законодательство, предоставляются недостоверные отчетные данные, а также когда банк не в состоянии удовлетворить требования своих кредиторов.

Существуют и другие причины, на основании которых ЦБ может оставить банк без лицензии:

- если ЦБ обнаружит, что сведения, на основании которых банк получил лицензию, были недостоверны;

- если будет обнаружена значительная недостоверность в отчетных данных финансовой организации;

- если администрация банка более чем на 15 дней задержит предоставление ежемесячной отчетности о своей деятельности;

- если финансовая организация попадется на осуществлении банковских операций, не предусмотренных лицензией;

- если в течение одного года банк не исполняет решения судов с требованиями о взыскании денежных средств со счетов клиентов финансовой организации;

- если банк регулярно не предоставляет в ЦБ РФ сведения о зарегистрированных юридических лицах для внесения в единый государственный реестр.

Что делать вкладчикам и должникам, если у банка отозвали лицензию?

Для многих из нас информация о нарушениях того или иного банка является недоступной или малопонятной, из-за чего мы не можем предугадать, что финансовая организация на грани лишения лицензии, и вовремя перевести свои накопления в более надежное место. Как правило, проблемы у большинства вкладчиков возникают именно после того, как банк, которому они доверили сбережения, остался без лицензии.

Так что же делать, если финансовой организации, где вы хранили свои деньги, грозит банкротство? Главное – это не паниковать и помнить, что государство страхует все депозиты до 700 тысяч рублей. Если обанкротившийся банк не в состоянии вернуть вкладчикам деньги, на помощь ему приходит Агентство страхования вкладов (АСВ), которое обязано выплатить вам сумму ваших сбережений с учетом накопившихся процентов.

Если же сумма вашего вклада превышает 700 тысяч рублей, допустим, она составляет один миллион, то оставшиеся 300 тысяч вы получите только после решения суда. Застраховать себя от судебных процессов можно – для этого нужно «раскидать» свои накопления по разным банкам так, чтобы размер каждого вклада не превышал 700 тысяч рублей.

В случае если ваши сбережения хранились в валюте, деньги возвращаются в рублях по курсу на момент отзыва у банка лицензии.

На сайте Агентства страхования вкладов или в СМИ можно узнать адреса мест, куда можно обратиться с заявлением о возврате денег, также необходимо предоставить документ, подтверждающий, что вы являетесь вкладчиком оставшегося без лицензии банка. Согласно федеральному законодательству, выплаты по вкладам АСВ осуществляет через 14 дней после подачи заявления.

Если вы взяли кредит, а у банка отозвали лицензию, не стоит думать, что теперь долг можно не погашать. В случае если финансовая организация проходит процесс банкротства или ликвидации, все непогашенные перед ней кредиты переходят к компании-правопреемнику, которой вам и придется отдавать свой долг.

Как выбрать надежный банк?

Чтобы избавить себя от головной боли, связанной с возвратом денег из банка, лишенного лицензии, рекомендуется с максимальным вниманием отнестись к выбору финансовой организации, которой вы готовы доверить свои сбережения. Сомнение должны вызвать банки, имеющие следующие признаки:

Финансовая организация предлагает слишком высокие проценты по вкладам – от 12% и выше. Лучше обезопасить себя и открыть депозит в банке, предлагающем менее выгодные условия.

На сегодняшний день банковскую деятельность в России осуществляет несколько сотен финансовых организаций, что в некотором

смысле осложняет выбор банка, которому вы доверите свои накопления или у которого возьмете кредит. Рекомендуется отдать предпочтение той организации, которая достаточно давно работает на финансовом рынке и успела зарекомендовать себя как надежного партнера.

Немаловажным моментом является рейтинг банка – чем он выше, тем надежнее организация. Ознакомиться с рейтингами кредитных организаций можно на сайтах www.rusrating.ru , www.raexpert.ru и www.banki.ru.

О надежности банка говорит и развитая сеть банкоматов – если у финансовой организации слишком мало банкоматов или их вообще нет, это должно насторожить.

Перед тем как отдать предпочтение тому или иному банку, обязательно уточните, является ли он участником системы страхования вкладов. Выяснить этот момент можно на сайте www.asv.org.ru.

Жить на проценты (статья В.Савенка )

Жизнь на проценты

«Бόльшую пенсию получает не тот, у кого пенсия больше,  а тот, кто получает ее дольше» ЧТО ДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ? У простого русского человека Андрея есть капитал – 500 000 долларов. Он хочет жить на проценты от этого капитала, но все, что он знает – положить деньги в банк на депозит и получать проценты. Банк – хороший инструмент для получения дохода, но держать все деньги на депозитах в банках – не совсем верное решение. Я рекомендую сделать диверсифицированный портфель, который включает в себя разные инструменты для получения дохода. Чтобы не быть голословным, покажу на примере, как мы инвестировали указанную выше сумму для Андрея и как он будет получать доход. Итак, вся сумма инвестирована в ряд активов, которые приносят регулярный доход в виде дивидендов (акции и фонды), купонных выплат (облигации), процентов по депозиту (банк), пенсионной ренты (страховая компания). Последняя колонка показывает, сколько инвестор будет получать по каждому активу в год – 24 961 доллар, что составляет 4,99% годовых. Эти цифры мы разбиваем по месяцам, чтобы было понятно, в какой месяц и сколько денег будет падать на счет «пенсионера», но в этой таблице я скрыл ежемесячные выплаты, дабы не усложнять таблицу. ДИВЕРСИФИКАЦИЯ И ЕЩЕ РАЗ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ Основной принцип инвестирования – диверсификация. В данном случае мы распределили капитал Андрея следующим образом: 30% капитала вложено в облигации отдельных корпораций (6 облигаций)  16% - в два фонда дивидендных акций  11% - в две акции крупных компаний с высокими дивидендами  20% - в страховую компанию   20% - в банк Думаю, что у многих из вас возникнет вопрос – а недвижимость где? Дело в том, что у Андрея уже есть недвижимость, которую он сдает в аренду и по которой получает доход в размере 6% годовых, поэтому в этот портфель я недвижимость не включал. Но я считаю, что недвижимость – один из лучших инвестиционных инструментов для получения пассивного дохода и она должна быть в каждом портфеле «пенсионера». В виде физической недвижимости или в виде фондов, выплачивающих дивиденды (об инвестировании в фонды недвижимости я писал в своей статье «Инвестирование в недвижимость через фонды»). Возвращаясь к портфелю Андрея. Согласитесь, что данный портфель гораздо лучше, чем банковский депозит – он лучше защищен от рисков, так как хорошо сбалансирован. Банковские депозиты несут с собой некоторые риски для «пенсионеров»: Риск понижения процентной ставки. Мы все не раз убеждались в том, что банки меняют свои ставки (чаще в сторону понижения), поэтому сложно планировать получение дохода от банковского депозита на срок более 1 года. Сравните банк с облигациями – покупая облигацию со сроком погашения через 5-10-15 лет вы точно знаете, какие суммы вы будете получать все эти годы. Риск банкротства банка. Думаю, не стоит вам напоминать о самом основном принципе инвестирования – «Не инвестировать весь капитал в один актив» (по-простому – «Не класть все яйца в одну корзину»). Поэтому не стоит доверять весь свой капитал одному банку. Так же, как и одной компании, чьи акции или облигации вы покупаете. Сбалансированный пенсионный портфель с понятным планом выплат – это лучший вариант для «пенсионера». ВСЕ ИНСТРУМЕНТЫ ХОРОШИ Чем же хорош каждый из этих инструментов? Облигации – дают гарантию на получение постоянного дохода на протяжении длительного срока (3-10 и более лет). Ни один банк не возьмет у вас депозит на такой срок по фиксированной ставке. Акции крупных компаний – регулярная выплата дивидендов (без гарантий). Но, если вы взглянете на историю выплат дивидендов по акциям таких крупных компаний, как Coca Cola, McDonald’s, Johnson & Johnson, обратите внимание, что эти компании на протяжении многих лет регулярно выплачивают дивиденды и регулярно их повышают. Это значит, что если сегодня доходность по этим акциям будет на уровне 4%, то через 5 лет она с большой вероятностью может вырасти до 5-6%. Фонды дивидендных акций – они платят высокие дивиденды, потому что постоянно ищут и инвестируют в акции с высокими дивидендами. Страховая компания – пожизненная гарантия регулярных пенсионных выплат. Очень важно иметь такой актив в своем портфеле, потому что ни один другой актив не дает пожизненных гарантий выплаты дохода. Банк – простой и всегда доступный источник пассивного дохода.  Недвижимость – хотя я не включил недвижимость в данный портфель, я считаю ее очень хорошим и, что немаловажно, для многих понятным источником пассивного дохода. ЕСТЬ ПЛАН – НЕТ СОМНЕНИЙ. Если у вас возникает вопрос «Что делать с капиталом, чтобы получать с него пассивный доход?», сделайте для себя простой план его инвестирования в различные инструменты – банк, недвижимость, ценные бумаги, подобный тому, что я показал выше. Такой план и будет ответом на этот непростой вопрос. Владимир Савенок финансовый консультант КГ "Личный капитал"Подробнее:

Пенсионный капитал (статья финансового консультанта консалдинга"Личный капитал").

Пенсионный капитал  

Финансовый консультант
 Виталий Рунцо

С приближением пенсионного возраста каждый человек начинает интересоваться размером своей будущей пенсии. Как правило, ее величина не позволяет поддерживать привычный уровень жизни, который мог себе позволить работающий человек. В результате, новоявленный пенсионер вынужден искать дополнительный источник дохода в виде подработки или привыкать к режиму жесткой экономии.

Для примера, приведу средний уровень пенсий по разным странам.*

Страна	Средний размер пенсии, USD
Россия	283
Беларусь	220
Казахстан	210
Украина	145
Латвия	400
США	1150
Германия	1367

*Источник: http://infobank.by/3356/default.aspx

Причина такой диспропорции не только в уровне экономического развития стран, но и в том, сколько средств сам человек и его работодатель направил в свой пенсионный фонд за время своей активной трудовой карьеры.

На мой взгляд, совершенно справедливо рассчитывать на тот уровень жизни, на который человек заработал самостоятельным трудом и не ожидать на пенсии, что кто-то должен заплатить за его расходы. Поэтому очень важно грамотно распорядиться теми средствами, которые будут заработаны за время трудовой деятельности.

Суть пенсионного планирования можно сравнить с тем, как опытный марафонец рассчитывает свои силы, чтобы пробежать всю дистанцию в ровном темпе и не забыть сохранить силы на финишный рывок. 

Проводя параллели, можно с уверенностью сказать, что тот, кто предусмотрительно сберегал и инвестировал часть своего дохода, в будущем будет чувствовать себя финансово защищенным.

Я призываю не полагаться на возможные реформы пенсионной системы, а самостоятельно заняться формированием своего пенсионного капитала, который в будущем станет источником пассивного дохода.

Ниже я приведу три основных фактора, от которых зависит размер будущей дополнительной пенсии:

• Время до выхода на пенсию
• Сумма регулярных сбережений
• Доходность инвестиций

Время стоит здесь на первом месте, так как именно оно позволяет в полной мере воспользоваться восьмым чудом света – капитализацией.

Сумма регулярных сбережений непосредственно влияет на размер пенсионного капитала, который можно сформировать из небольших регулярных взносов.

Доходность инвестиций — немаловажный фактор, который обязательно должен обыгрывать инфляцию для сохранения и увеличения покупательской способности пенсионных средств.

Перейдем к простейшим расчетам.

Если 30-летний мужчина решил позаботиться о своем будущем финансовом обеспечении и стал ежемесячно откладывать по 500 USD и инвестировать их на фондовом рынке с доходностью 10% годовых, то к 60 годам его пенсионный капитал составит около 1 млн  долларов.

Если же отодвинуть начало пенсионных сбережений на 10 лет и начать в 40-летнем возрасте, то при той же сумме ежемесячных инвестиций в 500 USD к 60 годам накопленный капитал составит около 340 тыс. долларов, то есть почти в три раза меньше.

Для того чтобы за 20 лет стать обладателем капитала в 1 млн долларов, понадобиться инвестировать  почти 1 500 долларов в месяц. Столько стоит промедление.

Возникает вопрос: как в последствие грамотно распорядиться крупным пенсионным капиталом, чтобы не подвергать его рискам потери и получать при этом пассивный доход?

Ответом на данный вопрос может стать формирование консервативного пенсионного портфеля. В такой пенсионный портфель включены различные активы, которые имеют гарантию сохранности капитала и при этом генерируют постоянный денежный поток. Например, купонные облигации, фонды дивидендных акций, банковские депозиты, аннуитеты от страховых компаний, рентная недвижимость и т.д. Составляющие пенсионного портфеля подбираются исходя из суммы капитала и индивидуальной склонности к риску.

Основной задачей становится сохранить имеющийся капитал, поэтому выбираются инструменты, имеющие высокую надежность, но, как следствие, не очень большую доходность.

Ниже я приведу таблицу, в которой каждый может найти свою строку и осознать одну из своих самых важных финансовых целей – размер необходимого пенсионного капитала в цифрах.

Размер пенсионного капитала, USD	Пассивный доход, USD/месяц
120 000	500
240 000	1 000
360 000	1 500
480 000	2 000
1 200 000	5 000
2 400 000	10 000
3 600 000	15 000

Своим клиентам мы предлагаем услугу План финансовой защиты, которая включает в себя план создания пенсионного капитала и открытие необходимых инвестиционных программ.

Остается добавить, что тех, кто не нашел времени или средств, для того чтобы позаботится о своем финансовом будущем, ждет только государственная пенсия…

Выбор за вами.

Интересная и познавательная статья (на мой взгляд) ,надеюсь будет полезна и многим из вас.

Как стать богатым. 18 правил для достижения этой цели

Простые правила, которые помогут поверить в себя на пути к богатству:

1. Каждая ваша проблема должна решаться в кратчайшие сроки, обычно тогда требуется наименьшее количество усилий для решения этой проблемы. Будьте решительными - меньше раздумывайте и больше делайте! 

2. Меньше работать на кого-то. Чем больше вы работаете, тем хуже живёте. Занятие любимым делом - работой не считается. Работа - от слова раб! 

3. Если вы собираетесь иметь деньги, принесите на рынок какую-нибудь ценность, и люди сами принесут вам деньги. А вот количество денег зависит от того, насколько убедительно вы распишете выгоды этой ценности 

4. Работайте только ради своего интереса. Забудьте призывы про корпоративную культуру и лояльность к компании. Компания всегда наживается на вас, иначе вы бы там не работали 

5. Думайте о том, как заработать минимум $ 50 000 в месяц. Можно больше - меньше нельзя! 

6. Деньги приходят к вам через других людей. Общайтесь! Нелюдимы и буки крайне редко становятся богатыми 

7. Бедное окружение практически всегда тянет вас в бедность. Даже у очень богатых людей всегда найдутся «родственники, друзья и прочие просители», которые, если от них профессионально не отбиваться, быстро лишат вас денег. Если вы человек пока бедный, в вашем окружении просто не любят, не уважают и некоторые даже ненавидят богатых. Всегда надо общаться с Победителями и Оптимистами. Именно так, с большой буквы - Победителями и Оптимистами! 

8. Бедность возникает, если уклоняться от ответственности! 

9. Если у вас мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно, прямо сейчас! Ищите проблемы и продумывайте способы их решения. Самые удачные решения оформляйте в виде бизнес-проектов и предлагайте инвесторам 

10. Путь к огромному богатству лежит только через пассивный доход.Доход, который приходит к вам независимо от ваших усилий. Создайте источник пассивного дохода и живите в свое удовольствие! 

11. Существуют только два правила выгодного инвестирования. Первое - берегите деньги! Правило второе - захотел рискнуть, смотри правило первое. Доход должен всегда превышать расход 

12. Изучайте биографии и мысли самых богатых людей мира 

13. Ответьте себе на вопросы «Кто я есть? В чем моя уникальность? В чем смысл моей жизни? Чем бы я занимался, если бы денег было немерено?» Только честно! Сила, энергия, страсть из ответов на эти вопросы, из осознания смысла своей собственной жизни - просто всемогущи! 

14. Мечты - это главное в вашей Жизни! Мечтайте и верьте, что мечты сбудутся. Человек начинает умирать, когда перестаёт мечтать 

15. Помогайте людям! Не за деньги, от чистого сердца. Но, только тем людям, которым вы сами хотите помогать. Это не обязательно родственники или знакомые 

16. Говорите комплименты! Просто похвалите на улице женщину за красивую причёску, мужчину за спортивную фигуру, да мало ли еще поводов для похвалы. Это всегда поднимает и вашу самооценку 

17. Ведите ежедневный журнал ваших побед. Обиды и поражения помнятся в 7-12 раз дольше побед и удач. Если вы упали духом - читайте этот журнал! 

18. И последний совет. Никогда, никогда, никогда не сдавайтесь! С любым врагом, а бедность - враг любого человека, нужно драться до конца, без жалости к врагу и жалости к себе

Запись  вебинара «Инвестиции без иллюзий», прошедшего вчера, 25.06.2013, находится 

ЗДЕСЬ

Запуск просмотра, пауза, перемотка вперёд/назад - в нижней части экрана.

Если вдруг вы увидите на экране техническое сообщение о превышении лимита одновременных заходов, то просто попробуйте зайти по ссылке позже. Сервис вебинаров позволяет одновременно просматривать запись лишь ограниченному числу пользователей, и вас, судя по количеству зарегистрировавшихся на вчерашний вебинар, может быть очень много.

Запись вебинара Владимира Савенка «Управление личным капиталом», состоявшегося  18.06.2013,  находится по ссылке: http://my.comdi.com/record/136200/?i=1ca204a2dc4394c7cd4bcc6510a0d1ed Запуск просмотра, пауза, перемотка вперёд/назад - в нижней части экрана. К сожалению, сервис вебинаров позволяет одновременно просматривать запись лишь ограниченному числу пользователей. Поскольку на вебинар записалось почти 1200 человек, а в прямом эфире в нем в принимали участие немногим более 300, вероятно, многие захотят посмотреть вебинар в записи. Причем, возможно, в то же время, что и Вы. Поэтому если вы увидите на экране техническое сообщение о превышении лимита одновременных заходов, просто попробуйте зайти по ссылке позже. Приятного просмотра! Следующий вебинар :  "Инвестиции без иллюзий", который состоится во вторник, 25 июня. Начало в 19:00 по московскому времени. Участие в вебинаре бесплатное. На вебинаре мы поговорим о самых популярных ошибках начинающих инвесторов, приводящим к потерям капитала. ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ Ваши инвестиции не приносят желаемых результатов? Или уже получены первые разочарования и потеряны первые деньги? Знакомо, знакомо... Вот уже девять лет я слышу такие истории во время консультаций и читаю их в приходящих ко мне письмах. Знаете ли вы, что такое инвестиции, и чем они отличаются от сомнительных проектов и авантюр? Знаете ли вы простые признаки, по которым легко распознать заведомо мошеннические проекты? Знаете ли вы, что львиная доля потерь инвесторов происходит во вполне респектабельных компаниях со всеми необходимыми лицензиями? Знаете ли вы, что главный враг инвестора – он сам и его неадекватные представления об инвестициях и рынках, массово тиражируемые в интернете, средствах массовой информации и рекламе? Знаете ли вы, что большинство советов банков, страховщиков, брокеров и т.п. имеют для вас отрицательную стоимость? То есть то, что вам советуют, делать, как правило, не надо? За один короткий вебинар невозможно превратить неопытного слушателя в грамотного инвестора. Однако даже за один короткий вебинар можно избавить от самых распространенных иллюзий и предостеречь от самых популярных ошибок. В программе вебинара: Что такое инвестиции? Как и почему инвесторы теряют деньги? Главное отличие инвестиций от авантюр Ставки привлечения средств Лицензирование инвестиционной деятельности Способы приема инвестиционных платежей «Не влезай – убьет!» или зоны особого риска Как теряются деньги в солидных компаниях - несколько жизненных историй Неизлечимый конфликт в инвестиционной индустрии Самые распространенные ошибки инвестора Какие вложения будут приносить максимальную прибыль вам, а не «дяде»? Ответы на вопросы * * * Ведущий вебинара Автор и ведущий – Сергей Спирин Инвестор, финансовый консультант, основатель проекта Центр Финансового Образования, автор дистанционного учебного курса "Управление личными финансами", семинаров, вебинаров, многочисленных статей в СМИ. 10 лет стажа работы в банковской сфере, опыт инвестирования на рынках ценных бумаг и недвижимости.